Bezgotovinska plaćanja još nisu u potpunosti prihvaćena u BiH

Broj korisnika internetskog i mobilnog bankarstva u Bosni i Hercegovini kontinuirano raste, a digitalne financijske usluge postaju sve važniji dio svakodnevnog poslovanja građana i tvrtki. Prema službenim podacima, elektroničkim bankarskim uslugama trenutno je obuhvaćeno više od 1,77 milijuna klijenata.

Komercijalne banke u Bosni i Hercegovini u posljednje dvije godine bilježe rast aktivnih korisnika digitalnih kanala veći od 30 posto, dok je ukupan broj digitalnih transakcija porastao za više od 35 posto, što upućuje na rastuće povjerenje građana u online financijske usluge.

Rast digitalnih usluga

Službeni podaci pokazuju kako 22 banke u Bosni i Hercegovini nude elektroničko bankarstvo, a ovom vrstom usluge obuhvaćeno je ukupno 1.770.172 subjekta, od čega 136.077 pravnih i 1.634.095 fizičkih osoba.

Pojedine banke navode kako je samo tijekom 2025. godine zabilježeno oko četiri milijuna digitalnih transakcija, uz očekivanje nastavka rasta i u narednom razdoblju. Korisnicima je omogućeno jednostavno i sigurno upravljanje financijama putem mobilnih aplikacija koje obuhvaćaju digitalne novčanike i druge elektroničke usluge.

Sigurnost korisnika ostaje jedno od ključnih pitanja kako za komercijalne banke, tako i za regulatorne institucije. Primjenjuju se suvremeni sigurnosni standardi, uključujući naprednu tehničku zaštitu aplikacija, višefaktorsku autentifikaciju i kontinuiranu edukaciju korisnika.

Plaćanja i sigurnost

Središnja monetarna institucija nadzire funkcioniranje platnih sustava te osigurava stabilnost bezgotovinskih plaćanja uz primjenu visokih sigurnosnih standarda i zaštitu transakcijskih podataka. Razvoj digitalnih rješenja dio je šire strategije modernizacije financijskog sektora.

Strateškim planovima predviđena je uspostava sustava instant plaćanja, kao i daljnje unaprjeđenje postojećih platnih sustava. Jedan od ključnih ciljeva je priprema Bosne i Hercegovine za pristupanje SEPA platnom području, što podrazumijeva usklađivanje zakonodavstva s europskim standardima, tehničku prilagodbu infrastrukture i dodatnu edukaciju banaka.

Unatoč snažnom rastu digitalnih usluga, bezgotovinska plaćanja još uvijek nisu u potpunosti prihvaćena. Prema dostupnim podacima, 44 posto naloga pokreće se elektroničkim putem, dok se 56 posto i dalje izvršava fizički, iako elektronički nalozi čine 55 posto ukupne vrijednosti transakcija.

Većina građana koji imaju instalirane mobilne aplikacije za plaćanje ne koristi ih redovito, a tek trećina korisnika aktivno se služi tim uslugama. Banke i regulator ističu kako su financijska edukacija, pouzdana infrastruktura i jednostavnost korištenja ključni preduvjeti za širu primjenu digitalnih plaćanja, posebno u ruralnim sredinama.

U narednim godinama očekuje se daljnji razvoj mobilnih novčanika, QR plaćanja i digitalnih bankarskih rješenja, uz nastavak ulaganja u sigurnost i digitalnu pismenost korisnika.