Digitalna plaćanja rastu, sigurnost i povjerenje ostaju ključni

Kompanija Mastercard već osam godina tradicionalno sprovodi godišnje MasterIndex istraživanje navika i potreba aktivnih korisnika platnih kartica. Ovogodišnji rezultati jasno pokazuju da građani BiH sve više prihvaćaju digitalna i beskontaktna plaćanja, ali i da tržište još uvijek ima značajne izazove na putu potpune digitalizacije.

• 95% građana posjeduje debitne kartice, više od 20% koristi i kreditne kartice; 73% je platilo karticom u posljednjih sedam dana.

• 63% korisnika poznaje beskontaktno plaćanje, a 41% ih već aktivno koristi.

• Mobilna beskontaktna plaćanja poznaje 74%, ali 70% korisnika i dalje radije plaća fizičkom karticom.

• Digitalni novčanik korisnici prepoznaju po brzini i sigurnosti (61%), praktičnosti (51%) i sigurnosti transakcija (39%).

• Online plaćanja rastu: 34% plaća karticama, a 30% preko mobilnih aplikacija.

• Ekološke i društvene teme postaju važne: 71% smatra da kompanije trebaju poslovati odgovorno, s prioritetom na mala poduzeća (50%), obrazovanje mladih (49%) i lokalne ekološke inicijative (42%).

Debitne kartice dominiraju, gotovina još uvijek prisutna

Prema istraživanju, većina građana posjeduje debitne kartice – čak 95% ispitanika, dok se upotreba kreditnih kartica povećava i sada ih koristi više od petine stanovništva. Navika korištenja kartica postaje izraženija: 73% ispitanika platilo je karticom u posljednjih sedam dana, što predstavlja značajan rast u odnosu na prethodnu godinu. Ipak, gotovina i dalje zadržava značajno mjesto - trećina korisnika radije plaća gotovinom, čak i kada posjeduje karticu.

Beskontaktna plaćanja – praktičnost, jednostavnost i sigurnost u fokusu

Beskontaktno plaćanje ostaje najprepoznatljivija funkcionalnost: 62.8% korisnika je upoznato s njim, a 41% već aktivno koristi beskontaktna plaćanja u prodavnicama. Ipak, 33% ispitanika i dalje preferira gotovinu, što ukazuje na potrebu za daljom edukacijom i širenjem prihvatne mreže. Prednosti koje korisnici najčešće ističu su praktičnost, jednostavnost i sigurnost, a beskontaktna plaćanja najčešće se koriste u supermarketima, prodavnicama i na benzinskim stanicama. Ograničeno prihvaćanje kartica na određenim lokacijama i dalje je ključna prepreka širem usvajanju. Korisnici ističu da bi češće koristili kartice kada bi trgovci nudili više popusta, bogatije programe lojalnosti i širu dostupnost POS terminala, posebno u malim radnjama, kafićima i taksi vozilima.

Rast mobilnih i online plaćanja – ali još uvijek postoje izazovi

Mobilna i online plaćanja su u porastu, ali još uvijek nisu svakodnevica većine korisnika. Iako 74% ispitanika zna za beskontaktna plaćanja putem mobilnog telefona, dvije trećine ne razumije kako tehnologija funkcionira, a 70% i dalje radije plaća fizičkom karticom, što ukazuje na potrebu za dodatnom edukacijom. Ipak, korisnici prepoznaju prednosti digitalnog novčanika: 61% ističe brzinu i sigurnost, 51% praktičnost, a 39% sigurnost transakcija.

Online kupovina – sigurnost i personalizacija ključni za rast

Online kupovina postaje sve popularnija – 35% korisnika kupuje mjesečno online, iako plaćanje pouzećem i dalje dominira s 57%, ali i plaćanje online karticama je poraslo na 34%, dok je plaćanjem putem mobilne aplikacije banke na 30%. Trećina koristi kartice za online plaćanja, ali mnogi još uvijek izbjegavaju čuvanje podataka u aplikacijama ili na web sajtovima. Sigurnosne brige ostaju prisutne – 60% korisnika barem jednom je odustalo od online kupovine zbog straha za sigurnost. Personalizacija i relevantne preporuke proizvoda dodatno jačaju lojalnost - 45% korisnika navodi da povećavaju učestalost kupovine.

U pogledu sigurnosnih navika, unos PIN-a ostaje najprihvaćeniji metodu autorizacije (50%), dok oko 40 % korisnika još uvijek ne koristi biometriju. Sigurnost i povjerenje ostaju presudni za digitalne navike korisnika.

“Rezultati ovogodišnjeg MasterIndex istraživanja pokazuju da građani Bosne i Hercegovine sve više prihvaćaju digitalna i beskontaktna plaćanja, pri čemu brzina, praktičnost i sigurnost ostaju ključni faktori njihovih navika. Iako se kartice sve češće koriste, gotovina i dalje zadržava značajno mjesto, što pokazuje da postoji prostor za edukaciju i unapređenje infrastrukture. Podaci jasno pokazuju da, iako mala i srednja poduzeća aktivno koriste poslovne kartice, postoji značajan prostor za unapređenje digitalnog upravljanja i veće efikasnosti poslovanja, što otvara mogućnosti za inovacije i razvoj u ovom sektoru. Pored toga, ekološke i društvene teme postaju sve važnije – iako većina ispitanika još nije upoznata s pojmom, 71% smatra da kompanije trebaju poslovati odgovorno. Podrška malim poduzećima, obrazovnim programima i lokalnim ekološkim inicijativama ističe se kao prioritet. Budućnost plaćanja u BiH je digitalna, ali mora biti dostupna, sigurna i prilagođena potrebama svih korisnika. Zato ćemo, u suradnji s bankama i partnerima, nastaviti da gradimo povjerenje u digitalna plaćanja i omogućavamo korisnicima da u potpunosti iskoriste prednosti suvremenih tehnologija“, istakla je Jelena Sretenović, direktorica Mastercarda za tržišta Bosne i Hercegovine, Srbije i Crne Gore.

Pogodnosti Mastercard Premium kartica

Korisnici Mastercard premium kartica najčešće koriste popuste na plaćanja kod odabranih trgovaca u zemlji, povrat novca na plaćanja kod odabranih trgovaca u inostranstvu (Mastercard Travel Rewards), kao i pristup aerodromskim salonima (Lounge Key) i Fast Track uslugama prilikom putovanja avionom. Dodatno, korisnici ističu popuste i povrate na rezervacije smještaja i iznajmljivanje automobila na odabranim platformama, što ove kartice čini posebno atraktivnim za putovanja i kupovinu kod Mastercard internacionalnih partnera.

MSP i poslovne kartice – novi segment istraživanja otkriva prostor za digitalnu transformaciju

Malim i srednjim poduzećima u BiH tipično pripadaju dvije do tri poslovne kartice, većinom debitne (70%), dok manji broj koristi kreditne kartice (41%). Najčešći korisnici poslovnih kartica su direktori, menadžeri i vlasnici firmi, a 64 % ih koristi svakodnevno ili nekoliko puta sedmično. Samo 42% ispitanika ima potpuni uvid u potrošnju, dok 27 % prati djelomično, a 11 % uopće ne prati troškove. Samo 19 % koristi digitalne alate za praćenje troškova, iako 36 % iskazuje interes, što pokazuje prostor za digitalnu transformaciju i unapređenje praćenja poslovnih financija. Zadovoljstvo bankama među MSP je visoko (71 %, od čega 28 % vrlo zadovoljno), ali 30 % kompanija navodi da nema pristup pogodnostima poslovnih kartica.

Društvena i lokalna odgovornost: Prioriteti održivog poslovanja

Iako 85% ispitanika još uvijek nije upoznato s pojmom ESG, 71% smatra da je važno da kompanije posluju odgovorno, prvenstveno kako bi zadovoljile očekivanja kupaca. Više od polovine ispitanika cijeni određeni stupanj usklađenosti, a polovina smatra da bi banke i kartični brendovi trebali davati prioritet društvenim pitanjima. Na ličnom nivou, više od polovine ispitanika donira putem humanitarnih SMS poruka, dok oko trećina podržava male proizvođače, smanjuje upotrebu automobila ili donira humanitarnim organizacijama. Kada je riječ o prioritetima podrške od strane kompanija, ispitanici ističu: podršku malim poduzećima (50%), obrazovne programe za mlade (49%), lokalne aktivnosti zaštite okoliša (42%), te volonterske akcije (26%) i obrazovanje djevojčica (21%).

O MASTERINDEX ISTRAŽIVANJU

MasterIndex istraživanje za 2025. sprovedeno je na reprezentativnom uzorku od 1000 građana i 150 predstavnika malih i srednjih poduzeća u BiH. Rezultati jasno potvrđuju da je budućnost plaćanja digitalna, uz naglasak na povjerenje, edukaciju i širenje infrastrukture kao ključne faktore daljeg razvoja tržišta.