Što trebate znati o dozvoljenom minusu u banci?

Dozvoljeni minus je financijski mehanizam koji omogućava vlasnicima tekućih računa da s vremena na vrijeme potroše više novca nego što im je dostupno na računu. Iako ova vrsta kredita, s jedne strane, pruža određenu fleksibilnost i olakšava upravljanje hitnim troškovima, s druge ipak može biti zamka ako se ne koristi odgovorno, prenose Nezavisne novine.

Šta je dozvoljeni minus i kako se određuje?

Korisnici računa u bankama preko kojih primaju plaću imaju mogućnost da zatraže prekoračenje po računu, a može se reći da je ovo najjednostavniji oblik kredita. Prekoračenje po tekućem računu, odnosno dozvoljeni minus je zaduženje manjeg obima, a najčešće je to u visini mjesečne plaće.

Bitno je znati da se kamata koja se naplaćuje za iskorišteni iznos prekoračenja razlikuje od banke do banke.

Tako prekoračenje po tekućem računu ljudi najčešće uzimaju u slučajevima kada im je potreban manji iznos novca koji se može otplatiti u kraćem vremenskom razdoblju.

Inače, dozvoljeno prekoračenje po tekućem računu predstavlja kratkoročni gotovinski kredit namijenjen stanovništvu koje ostvaruje redovna mjesečna primanja preko računa u banci.

Maksimalno prekoračenje tekućeg računa određuje banka, a u zavisnosti od poslovne politike banke, može vam na raspolaganju biti stavljen iznos od jedne ili dvije mjesečne zarade.

Kamata na dozvoljeni minus

Kako navode stručnjaci, ako imate odobren dozvoljeni minus, banka će naplaćivati kamatu samo na iskorišteni iznos, dok neiskorišteni iznos od ukupno odobrenih sredstava ostaje na vašem računu i na raspolaganju je prema vašim potrebama. Kamata na dozvoljeni minus iznosi u prosjeku oko 30 posto na godišnjoj razini, odnosno 2,50 posto mjesečno. Ona se obračunava i naplaćuje na kraju mjeseca za iznos koji je klijent koristio i na period koji je koristio.

Je li 'pametno' koristiti dozvoljeni minus?

Iako dozvoljeni minus može djelovati kao odlično rješenje kada vam je neophodan novac i kada nemate dovoljno sredstava da "preživite" čitav mjesec, stručnjaci savjetuju da ga ipak koristite samo kada je neophodno i da ga ne koristite kao dugoročni vid kreditiranja, jer se kamata na korišteni dozvoljeni minus obračunava na dnevnoj razini.

Upravo zbog toga je veoma važno da ga koristite u što kraćem periodu, kako biste manje platili kamatu.

Šta može biti alternativa dozvoljenom minusu?

Ako ne želite da se zadužujete i iz situacije dozvoljenog pređete u nedozvoljeni minus, savjetuje se da obaveze po dozvoljenom minusu izmirite tako što ćete podići keš kredit ili kredit za refinanciranje, jer su, kako navode financijski savjetnici, kamate kod ovakvih kredita drastično niže i ponekad mogu predstavljati "najbezazlenije" rješenje za izlaz iz nepovoljne situacije.

Neophodno je znati da banke najčešće minus odobravaju na osnovu redovnog mjesečnog priliva ne tekućem računu, odnosno plaće ili mirovine, iako je moguće ovaj vid pozajmice dobiti i na osnovu položenog depozita kao garancije.

Procedura za odobrenje minusa je jednostavna, pa je tako dovoljno da klijent u banci u kojoj ima tekući račun i prima zaradu popuni zahtjev za odobrenje dozvoljenog minusa, potpiše suglasnost za dobijanje izvještaja, te plati naknadu za povlačenje izvještaja i sačeka odgovor banke, prenose Nezavisne novine.